Aflossen of niet

Een overzichtelijker blogartikel over het rendement van hypotheekrenteaftrek.

Voor mij is het voordeliger om zo veel mogelijk van mijn hypotheekschuld af te lossen uit mijn spaargeld. Waarschijnlijk is dat voor meer mensen zo. Toch werd/wordt vaak aangeraden om je hypotheekschuld zo hoog mogelijk te houden. Hoe zit dat? Als je aflost:

+ betaal je minder rente aan je hypotheekverstrekker, omdat je schuld lager is;

+ betaal je minder vermogensrendementheffing;

- betaal je meer inkomstenbelasting, omdat je minder rentekosten mag aftrekken van het inkomen waarover je belasting betaalt;

- krijg je minder rente op je spaarrekening.

Het is slim om even te checken hoe het bij jou zit. 

Bij Mevrouw Money Wenkbrauw speelt mee dat:

* haar spaargeld boven de grens van 21.330,- uitkomt en dat ze dus vermogensrendementheffing betaalt;

* haar belastbaar inkomen niet in de hoogste belastingschijf valt, het is lager dan 57.585,- euro;

* haar spaarrekening niet gekoppeld is aan haar hypotheek;

* de spaarrente op dit moment laag is;

* ze geen boete hoeft te betalen bij het aflossen van haar hypotheek

* ze voldoende spaargeld heeft om een buffer over te houden na gedeeltelijk aflossen;

* ze het bovendien wel heel overzichtelijk vindt om niet enerzijds een schuld te hebben en anderzijds spaargeld (maar dat heeft geen invloed op het financiële rendement).

(en dat geldt ook allemaal voor de situatie in fiscaal partnerschap met Meneer Money Wenkbrauw)

En dan is er ook nog iets met eigenwoningforfait, maar dat snap ik zelf niet zo, dus dat kan ik moeilijk uitleggen. Het maakt het voor mij alleen maar beter om af te lossen is mijn indruk. 

Checken hoe het in jouw situatie zit, kan bijvoorbeeld op de afloswijzer van ING. (Dat is geen gesponsorde link, maar ook geen door-en-door-door-mij-gecheckte-tool. De uitkomst was voor mij plausibel en behulpzaam. Mag je zelf bedenken hoe betrouwbaar je dat in combinatie met het merk ING vindt.)

Ik los dus dit jaar 30% van mijn hypotheekschuld af.