Cookies

Het stond al een tijdje op mijn lijstje om de cookie-melding op mijn blog aan te passen. Op internet kun je daar verschillende handleidingen voor vinden, bijvoorbeeld op Bloggen en loggen. Het ging goed totdat ik ook de kleur wilde veranderen en even in een ander deel van blogger wilde kijken welke nummers de kleuren hebben die ik op mijn blog gebruik.

Ik krijg steeds de vraag of ik de pagina echt wil verlaten omdat er nog wijzigingen zijn die niet opgeslagen zijn. Ik heb inmiddels al 100 keer op 'opslaan' geklikt. Dat is duidelijk niet wat ik moet doen. Helaas kan ik niet vinden wat ik wel moet doen. De cookie-melding is nu helemaal verdwenen. En hoewel ik hem irritant vind, wil ik hem wel terug. Ik ben een beetje bang dat ik anders problemen met blogger of google-ads krijg. En dat zou ik jammer vinden.

Ik ga dus nog even kijken of ik kan vinden hoe ik het kan fixen. Ondertussen heb ik maar een statisch tekst-meldinkje op mijn site gezet.

Edit: Het is gelukt. Ik weet niet zeker of ik nou iets fout deed bij het opslaan of dat er tijdelijk een foutje in Blogger zat. Ik denk natuurlijk het liefst dat laatste, want dan ligt het niet aan mij, en dat vind ik toch een fijner idee (eigenlijk niet belangrijk natuurlijk).
Ik heb twee reacties gekregen dat de melding gewoon verscheen. Terwijl ik het op meerdere manieren heb gecontroleerd (ook 'anoniem' via de beveiligde omgeving van mijn werk, die niet te koppelen is aan mijn blogger-account) en ik steeds geen melding kreeg. Hoe dat verschil nou kan zijn ontstaan weet ik niet, maar wel fijn dat ik die reacties kreeg. Hoewel ik graag alles begrijp, vind ik het wel best zo.
Ik ben tevreden over de aanpassing die ik heb kunnen doen.

Zuinigheid

'Van zuinigheid,' zei mijn vader minstens eenmaal per week, 'is nog nooit iemand arm geworden.'
'Wat je zegt,' zei mijn moeder dan, 'van geld dat je uitgeeft, heb je maar één keer plezier.'
Daarom gaven zij nooit geld uit. Daarom zeiden ze waarschuwend: 'Kossgeld' als er iets was wat een gewoon mens misschien had willen aanschaffen.

Ik heb bedacht dat ik weer structureel tijd vrij wil maken om te lezen. Bovenstaande passage komt uit 'Het woeden der gehele wereld' van Maarten 't Hart. Ik heb er nog maar 50 bladzijdes in gelezen, en kan nu al zeggen dat ik het een heerlijk boek vind.

Over de inhoud van het citaat valt van alles te zeggen. Vroeger zou ik gezegd hebben: 'Van zuinigheid is ook nog nooit iemand rijk geworden.' Maar ik weet nu dat dat niet waar is.
En: je kunt wel degelijk meerdere keren plezier hebben van geld dat je uitgeeft.

Maar je hoeft het gelukkig niet eens te zijn met wat je leest. Ik geniet er juist van als ik aan het denken gezet word. En ik denk bovendien ook niet dat dit de boodschap van het boek is ;)

Beleggen - tussenresultaten

Beleggen is een kwestie van lange adem. Actief handelen met aandelen is maar zelden succesvol. Je hoeft er tussendoor eigenlijk niet naar te kijken. Dat doe ik natuurlijk stiekum toch. En omdat het nu nog een soort van begin van het nieuwe jaar is, deel ik het met jullie.

Het resultaat is niet positief. Dat is in lijn met de nieuwsberichten die je over de beurs hoort. Natuurlijk baal ik ervan. En ik heb afgelopen dagen ook wel getwijfeld of ik mijn strategie moet wijzigen.
Maar mijn conclusie is dat ik geen grote wijzigingen door ga voeren. Ik weet voor mij nu geen andere manier om een redelijk rendement te halen. Met alleen sparen gaat het wel heel lang duren voor ik aan vervroegd pensioen toe ben (als dat al lukt). En dingen als investeren in vastgoed (huizen verhuren) vind ik te ingewikkeld. Ik denk dat het de kans behoorlijk groot is dat de beurs uiteindelijk weer gaat stijgen en dus houd ik gewoon vol.
Ik heb gelukkig niet wakker gelegen van het getwijfel.

Ik heb sinds augustus een Black-Rock-3-portefeuille. 
Dat is de neutrale optie van Rendemix. Tenminste, Rabo noemt het de neutrale variant. Als je naar het verplichte 'risicorondje' (ik weet niet hoe dat heet) kijkt, dan loop je iets meer risico dan neutraal (5 op een schaal van 7).
Die portefeuille is op het moment 3,8% minder waard dan wat ik ingelegd heb.

Ik heb sinds november ook een Meesmanportefeuille.
Die bestaat uit 50% aandelen en 50% obligaties.
Die portefeuille is op het moment 1,5% minder waard dan wat ik ingelegd heb.

Ik heb gewoon opgeteld wat ik ingelegd heb en dat vergeleken met de huidige waarde. Waarschijnlijk wordt het rendement officieel anders berekend, rekening houdend met hoe lang het geld erin zit, maar omdat ik maandelijks een bedrag stort en soms nog wat extra's vind ik dat te ingewikkeld. Voor mij is dit helder.

Negatieve resultaten dus, maar ook niet hemelschokkend. Ik heb het geld niet nodig en ik wil het ook niet nu al gaan gebruiken, daarom is het niet erg. Ik hoop natuurlijk wel dat het op niet al te lange termijn wat beter wordt (maar ik realiseer me dat het best nog erger kan worden).

Bespaarcentage 10

December 2015 was mijn tiende maand als Mevrouw Money Wenkbrauw. Mijn bespaarcentage was 62%. Daarmee kom ik op een gemiddelde van 60%, en dat betekent -theoretisch- dat ik net voor mijn 53e met pensioen kan.

Alle percentages inclusief alle eenmalige uitkeringen/bonussen teruggerekend per maand.

Hieronder volgt een lijstje van mijn (/onze) acties sinds de kennismaking met 3M.

1. Spaargeld en reserveringen verhuisd naar spaar- en depositorekeningen met een beter rentepercentage (van 0,9 naar 2,0).
2. Hypotheekaflosplan gemaakt en de reservering tbv de aflossing verhoogd. Plan is inmiddels veranderd in: zo snel mogelijk alles aflossen.
3. Een beleggingsrekening aangevraagd én ik beleg nu maandelijks.
4. Pensioenregelingen gecheckt.
5. Vakantiegeld, loonsverhoging en eindejaarsuitkering op mijn beleggersrekening gezet.
6. Nóg vaker fietsen in plaats van de trein nemen.
7. Brood, fruit en jus mee naar het werk ipv daar kopen, en vervolgens mijn jus-consumptie teruggebracht.
8. Cola-consumptie gereduceerd, meer water gedronken.
9. Minder uit eten, minder geborreld. Vaker een pilsje gedronken ipv wijn.
10. Meer vegetarisch gegeten.
11. Minder uitgegeven aan boodschappen door minder dure merken te kopen.
12. Goedkopere aansprakelijkheidsverzekering gezocht en afgesloten.
13. Goedkoper energiecontract afgesloten.
14. Een paar abonnementen (sms, Vereniging Eigen Huis, ...) opgezegd.
15. Schoonmaakster voor 50% opgezegd, en vervolgens heeft zij zelf de andere 50% opgezegd :)
16. Zuinig met energie. Quooker uitgezet
17. Nieuwe batterij in plaats van een nieuwe telefoon gekocht.
18. Allergoedkoopste laptop gekocht en pas op het moment dat het echt noodzakelijk was.
19. De design-radiator die we al heel lang wilden via marktplaats gekocht in plaats van nieuw. (We hadden een extra radiator nodig.)
20. Een kinderboekenkastje gemaakt van afvalhout in plaats van nieuw materiaal.
21. Zegeltjes gespaard.
22. Extra inkomsten gegenereerd (in november niets ingewisseld, ook niet zo heel veel gespaard. Ik had Euroclix* in kunnen wisselen, maar ik wacht tot ik voldoende heb voor een betere inwisselkoers.)
23. Aangemeld bij Klezzer. Het duurt nog even voor ik de eerste uitbetaling (van tien euro) aan kan vragen en ik zeker weet of het werkt. Maar mijn saldo groeit iig langzaam maar zeker.
24. Advertenties op mijn blog gezet, die nog steeds weinig tot niets opleveren, maar er komen wel meer bezoekers en dat vind ik eigenlijk ook wel leuk.

Wat ik niet gedaan heb, en waarschijnlijk ook niet ga doen, maar wat wel zou helpen:

• Verhuizen naar een goedkoper huis.
• Meer werken.
• Loterij opzeggen.

*Voor aanmeldingen bij Euroclix of Klezzer via deze links krijg ik een bonus.

Nabestaandenpensioen

Als ik overlijd voor mijn 65e krijgt Meneer Money Wenkbrauw bijna 900 euro netto per maand van mijn pensioenfonds. Daar hebben we niet voor gekozen, het is standaard zo geregeld. Ik gun het hem van harte, maar Meneer Money Wenkbrauw heeft dat geld niet nodig. Hij heeft een eigen inkomen om in zijn levensonderhoud te voorzien, inclusief de woonlasten en rekening houdend met het feit dat alleen leven doorgaans duurder is per persoon dan samen. Andersom is dat ook zo. Ik ben niet afhankelijk van het inkomen van Meneer Money Wenkbrauw om onze (dan 'mijn') levensstijl vol te houden.

Ik vind het eigenlijk een beetje vervelend dat ik er niets in te kiezen heb. Ik vind het ook niet meer van deze tijd. Vroeger was het misschien logisch, maar anno 2015? Zo'n nabestaandenpensioen is nodig als er een kostwinner is of een groot verschil in inkomen. Als je er samen voor kiest dat er één kostwinner is, dan kun je ook een verzekering afsluiten voor als dat inkomen door overlijden wegvalt.

Ik neem aan dat pensioenfondsen hiervoor een reservering aan moeten houden. Zou het niet beter zijn om mensen de keuze te geven? Of zie ik iets over het hoofd?

Laptoptraagheid

Half november ging het laptopje dat ik in juli had gekocht stuk. Ik stuurde hem op naar Medion/Lenovo. Na ruim drie weken kreeg ik de mededeling dat ze hem niet konden maken. Ik zou een vervangende krijgen. Dat laatste is natuurlijk netjes.

Toch is het knap onhandig dat ik mijn eigen laptopje niet terugkrijg. We hebben hier thuis een backupsysteem, maar omdat mijn laptopje het de laatste weken al niet zo goed deed, liep het backuppen achter. Wat ik in die laatste twee weken heb gedaan, ben ik kwijt. Heel onhandig omdat ik bijvoorbeeld mijn boekendatabase bij had zitten werken. De ingevoerde boeken hebben allemaal een plekje in de kast gekregen. Nu weet ik natuurlijk niet meer welke boeken ik opnieuw in moet voeren. Er staan zeker tweeduizend boeken in mijn boekenkast dus alles 'even' nalopen is er niet bij. Geen wereldramp hoor, maar wel onhandig.

Inmiddels is het 11 dagen geleden dat ik het bericht kreeg en sindsdien heb ik niets meer gehoord. Ik werk nu al bijna anderhalve maand op mijn oude laptop die regelmatig oververhit raakt.
Daarom heb ik gebeld om te vragen naar de stand van zaken. Het meisje van het callcenter wist ook niet waarom er nog geen nieuwe opgestuurd was. Ze gaat het uitzoeken en dan krijg ik bericht. Ondertussen wuif ik mijn oude laptopje koelte toe.

Ik vind het netjes dat ik een nieuwe krijg, maar ik vind het wel jammer dat het nodig is en dat het lang duurt. Ik vraag me af of het komt doordat het zo'n goedkope laptop was of dat de kans op deze pech net zo groot was geweest bij een duurdere laptop.

Voorproefje op pensioen?

Binnenkort valt het eerste deeltje van het geld dat ik voor aflossing van mijn hypotheek gereserveerd heb vrij. Het plan daarmee is dus aflossen, maar ik twijfel. Aflossen is het voordeligst voor mij, heb ik uitgezocht. Maar, maar, maar, ...

Als ik het geld nu in de aflossing stop, kan ik het er niet zo makkelijk weer uithalen. Op zich heb ik het ook niet nodig. Ik heb mijn salaris, van 50% daarvan kan ik prima leven. Ik heb reserveringen voor als ik belangrijke spullen moet vervangen. Ik heb een buffer waar ik even mee vooruit kan als ik onverhoopt mijn baan kwijtraak. Maar, maar, maar, ...

Afgelopen jaar had ik het af en toe helemaal gehad op mijn werk. En dan dacht ik: ik kan volgend jaar ook gewoon mijn baan opzeggen, en een jaar of vijf interen op mijn vermogen. Ik weet genoeg leuke dingen om te doen, en dan is er nog ruim voldoende tijd over om te verzinnen hoe ik na die vijf jaar (of al tijdens) in mijn levensonderhoud ga voorzien.

Het lijkt me heerlijk, en het kan. Natuurlijk zitten er nadelen en risico's aan. De grootste die ik zie:

- In die vijf jaar bouw ik geen vermogen op. Dat betekent dus dat ik niet volgens mijn 'huidige schema' op mijn 53e kan gaan rentenieren.
- Mijn hypotheek wordt niet afgelost. Dat betekent een extra kostenpost aan rente (en aflossing die ooit nog moet komen).
- Als ik na vijf jaar geen inkomen vind of heb gevonden, moet ik er op een andere manier voor zorgen dat ik niet in de schulden terecht kom en dat betekent waarschijnlijk dingen verkopen die ik niet wil verkopen en andere drastische concessies aan mijn levensstijl doen, die ik liever niet doe, waaronder mogelijk uiteindelijk verhuizen. (Dat laatste heeft natuurlijk ook impact op Meneer Money Wenkbrauw).

Aan de andere kant zijn er ook voordelen en kansen:
- Zoals gezegd: het lijkt me heerlijk. En daar gaat het toch om, daar doe ik het voor: leuke dingen kunnen doen en genieten met de mensen om me heen.
- Ik kan een andere baan uitproberen en wie weet vind ik mijn droombaan, die kans is iig groter dan wanneer ik in mijn huidige baan blijf zitten. Door andere omstandigheden te creëren, is de kans op iets nieuws groter.
- Misschien bedenk ik in plaats van een droombaan een andere manier om in mijn levensonderhoud te voorzien. In vijf jaar kan er veel gebeuren. (Ik verwacht niet dat het vanzelf op mijn pad zal komen, maar ik kan er lekker naar op zoek.)

Mijn gedachten slingeren flink op en neer. De ene keer vind ik het echt een achterlijk plan om m'n baan op te zeggen en te kiezen voor niet weten hoe ik over vijf jaar voor mezelf ga zorgen. En de andere keer vraag ik me af waarom niet, vijf jaar is immers een hele tijd, en je hebt sowieso niet alles in de hand.
Ik merk dat ik het vooral ook erg fijn vind, dat het zou kunnen, dat ik de mogelijkheid achter de hand heb. Dus misschien moet ik voor een derde optie gaan: het geld conservatief beleggen en van het rendement de hypotheekrente betalen. Daar zit weer een andere swot-analyse aan vast. Ik denk er nog even over na.