15 december 2019

Balans

We zoeken een beetje naar de balans de laatste tijd. Hoe hard willen we nu bezuinigen en investeren? Hoe hard willen we bezuinigen op dingen die we leuk vinden? Je moet er wat voor over hebben om financieel onafhankelijk te worden, maar hoeveel?

Vlagen

Ons enthousiasme gaat met vlagen. Dat is logisch en vind ik ook wel prima. Ik ben alleen even aan het zoeken of we onszelf, nu we het even niet zo leuk vinden om te bezuinigen, streng toe moeten spreken of de teugels moeten laten vieren.

Flauwekul

Eigenlijk is het natuurlijk heel duidelijk. We hebben de teugels dit jaar al behoorlijk laten vieren dus nu even geen flauwekul meer. Vooral genieten van de dingen die niet zoveel geld kosten. Ik heb mezelf overtuigd, maar helemaal enthousiast ben ik nog niet. Ik heb wel eens gehoord dat het dan moet visualiseren waar je het voor doet. Kom dus even mee in mijn gedachten:

Als ik financieel onafhankelijk ben

Buiten is het koud. In huis is het lekker warm. Ik heb tijd om een boekje te lezen, want ik hoef pas morgen m'n koffer in te pakken voor onze duikvakantie. Ik weet gedeeltelijk al wat ik mee ga nemen; ik heb een leuk nieuw setje zomerkleren gekocht.
Ik neem er een glas wijn bij. Als we terugkomen van het duiken, werk ik waarschijnlijk een paar dagen een ochtend voor mijn huidige werkgever. Zij verwacht een drukke periode en ik heb aangegeven wel zin te hebben om een beetje te werken. Niet de hele week en niet de hele dag, dan heb ik die week ook nog dagen en tijd over voor familie, vrienden, lezen, schrijven, wat vrijwilligerswerk.
Ik schenk een glas in en nestel me in mijn stoel bij de haard. Straks bestellen we eten bij die goede traiteur.

Niet slecht

Verdraaid! Het werkt! Als ik dit heel oppervlakkig doe, dan val ik mezelf al snel in de rede; dan baal ik zodra ik 'duikvakantie' heb gedacht (leuk vooruitzicht, maar dat wil ik nu, dreint mijn hoofd dan als een peuter). Maar al schrijvende realiseer ik me dat ik het nog niet zo slecht heb. Dat ik een groot deel van wat ik hierboven beschrijf al heb. De duikvakantie zit er even niet in, maar dat wil ik straks ook niet continu. En ja, ik vind het de laatste tijd af en toe jammer dat ik van mezelf geen nieuwe kleren mag kopen, maar ik heb eigenlijk een heel leuke trui aan vandaag. En ja, ik moet maandag, dinsdag en woensdag de hele dag werken. Maar daarna ben ik vrij.

Dit is misschien niet helemaal hoe dat visualiseren hoort te werken, maar dat maakt me nu even niet uit. Ik ga dat glas pakken en m'n boek. Ik maak een vuurtje. De traiteur komt niet, maar er ligt heerlijk en makkelijk eten in de koelkast.






13 december 2019

"U heeft makkelijk praten, ..."

Ik las het in een oud interview. De geïnterviewde had net gezegd dat hij geld niet zo belangrijk vindt.

"U heeft makkelijk praten. U bent financieel onafhankelijk."


Ik vind dat - deels - een rare opmerking. Dat komt doordat het als een verwijt klinkt. Deze man heeft zichzelf financieel onafhankelijk gemaakt. Daar heeft hij hard voor gewerkt, risico's voor genomen en zijn kop voor boven het maaiveld uitgestoken (vandaar dat interview).

Meneer steekt ook graag zijn kop boven het maaiveld uit;
dat was hier nog niet zo makkelijk.

Ik had het logisch gevonden als de interviewer vervolgens iets had gevraagd als: "Is dat altijd zo geweest, heeft u geld nooit belangrijk gevonden?" Daar was ik wel benieuwd naar. Deze man was bezeten van een idee waarmee hij dacht de wereld een beetje beter te maken. Daar heeft hij een bedrijf omheen gebouwd en daar heeft hij veel geld mee verdiend. 

Je kunt je afvragen: "Als hij geld nooit belangrijk heeft gevonden, waarom heeft hij er dan zoveel geld mee verdiend? Waarom heeft hij het niet zo ingericht dat hij er maar een beetje mee verdiende?"
Misschien wel ómdat hij geld niet belangrijk vindt en daar dus niet zo over nagedacht heeft. 

Of misschien was het antwoord dat je als ondernemer, zeker in het begin, je winst (als je al winst maakt) wil optimaliseren. Dan kun je namelijk investeren in je bedrijf en het laten groeien om je goede idee nog breder te verspreiden of nog beter uit te voeren.

Maar die vraag werd niet gesteld en nu zal ik dus nooit weten of deze man financieel onafhankelijk is geworden als toevallige bijkomstigheid van zijn passie of dat hij eraan gewerkt heeft omdat hij zich niet druk wilde maken om geld. Dat laatste is iets anders dan 'geld niet belangrijk vinden', maar wordt er wel vaak mee verward.

1 december 2019

Verkeersbronnen

Bloggen over Marrakech of een rare vraag? Over het ogenschijnlijk chaotische (handels)verkeer in de soeks van Marrakech (waar verkeer en handel zich op dezelfde vierkante decimeters afspelen) of toch die vraag?

Ik kies voor de vraag omdat ik nieuwsgierig ben. Omdat ik daar geen plaatje van wil plaatsen, nog wel even een foto van Marrakech.


Bezoekers

Nu ik een weekje weg ben geweest en niet heb geblogd, zijn er minder bezoekers op mijn blog geweest. Niet zo gek. Veel van mijn bezoekers komen via andere blogs. Zij hebben, net als ik, een lijst met blogs in de kantlijn en daarin kom je bovenaan te staan als je een nieuw blogje plaatst. Logischerwijs kom je onderaan als je een tijdje niet blogt.

Verkeersbronnen

Bij blogger kun je zien waar je bezoekers vandaan komen, verkeersbronnen heet dat als je je instellingen in het Nederlands hebt staan. Daar staan dus meestal andere blogs en google of dergelijke sites bij mij. Maar als ik een tijdje weinig bezoekers heb gehad dan staan er andere sites tussen. Ik heb één keer zonder goed te kijken op zo'n site geklikt.

Schaars

Dat moet je dus nooit doen; zomaar zonder goed te kijken op een link klikken. Dat weet ik wel. Maar ik doe wel eens dingen gedachteloos. Dus daar zat ik met een hoofd vol financieelonafhankelijkheidsgedachten ineens te kijken naar schaars, zeer schaars, geklede dames.

Het ís een manier

Tja, het is een manier om relatief snel veel geld te verdienen. Als je zorgt dat je daar veel van overhoudt om te investeren, is het een manier om financieel onafhankelijk te worden. Maar ik denk toch niet dat dat de link is.

Vragen

Ik vraag me dus af hoe die sites tussen mijn verkeersbronnen komen.

  • Zijn er pornoliefhebbers met een voorliefde voor wenkbrauwen die de naam van mijn blog verkeerd interpreteren? 
  • Is het clickbait? (Het lijkt me een erg ineffectieve manier van klanten lokken.) 
  • Of, lieve lezers, komen jullie tussen het checken van verschillende bespaar- en fireblogs door voor de afwisseling wel eens op dat soort sites? (Daar vind ik verder niet zo veel van, behalve dat ik het een vreemde combi vind.)
  • En tot slot een vraag aan andere bloggers: Hebben jullie ook wel eens zo'n vreemde verkeersbron?

24 november 2019

Dingen waar ik blij van word

  • Volgende week gaan we op vakantie naar Marrakech. Dat is sowieso al een heel fijn vooruitzicht. Nu laat de weersvoorspelling ook nog eens alleen maar negens zien. Daar word ik extra blij van.

  • 'We' dat zijn in dit geval mijn ouders, mijn zus en ik. Ik ben heel dankbaar we nog met mijn ouders op vakantie kunnen.
  • Vandaag is het ook hier gewoon een mooie, zonnige dag. Ik heb er al een korte ochtendwandeling en wat plantenbanktuinierwerk met mijn neus in de zon op zitten. Heerlijk.
  • O, en terwijl ik dit stukje zit te tikken, begint de robotstofzuiger aan zijn werk. Eigenlijk wilde ik maar drie puntjes noemen, maar dit is even een klein blij momentje erbij: fijn dat ik niet zelf hoef te stofzuigen.

23 november 2019

CDO's en saaie sokken

CDO's schijnen gevaarlijk te zijn. Erover bloggen terwijl je ze nog niet helemaal doorgrondt is ook gevaarlijk. Toch doe ik het, omdat ze een grote rol speelden in de crisis van 2008 en ik ze probeer te begrijpen, én omdat Meneer en ik vanochtend een leuke analogie bedachten.

Grijze sokken

Dat kwam zo: Meneer Money Wenkbrauw trok egaal grijze sokken aan.
"Saaahaai," zei ik.
"Waarom heb ik ze dan?" reposteerde hij.
Hij heeft een punt. Ik ben als gevolg van mijn milde sokkenfetisj verantwoordelijk voor de sokkenvoorraad in huize Money Wenkbrauw.

Bundel sokken

Sokken verkopen ze vaak in bundeltjes van vijf. De buitenste twee zijn leuk met een kleurig motiefje; binnenin zitten de saaie. Toch koop ik ze als de prijs voor vijf ook prima is voor drie paar leuke sokken. "En dan kun je die saaie aan als je twee paar sokken over elkaar aan wil trekken," denk ik dan. (Ik ben een koukleum.)


CDO's

Nu naar de CDO's. CDO staat voor collateralized debt obligation. Ik moet steeds denken aan 'bijkomend', net als in collateral damage, maar dat is het dus niet (hoewel ze wel 'damage' kunnen doen). Colleteral betekent hier onderpand. Het is dus een obligatie (kort door de bocht: een lening) met een onderpand. Klinkt veilig; so far so good.

Hypothekenbundel

Het onderpand bij een CDO bestaat vaak uit een bundeling van hypotheken. Je hebt een boel hypotheken, doet er een strik omheen en tadaa, je hebt een CDO. Dat is waar het - simpel gezegd - mis is gegaan. De eerste bundels waren gevuld met betrouwbare hypotheken. Langzamerhand kwamen er steeds meer onbetrouwbare hypotheken in. Allesbehalve saai, wel lelijk.


Ingewikkeld

Een bundeltje met vijf sokken is goed te analyseren (leuk - leuk - saai - saai - leuk) Een bundeltje van vijf hypotheken is al iets ingewikkelder; een bundel met veel hypotheken is behoorlijk moeilijk te analyseren. Dat gebeurde dan ook niet zo nauwkeurig. Het optimisme was groot; met hypotheken kon niets misgaan was het idee, en dan waren er ook nog de ratingbureaus die een dubieuze rol schijnen te hebben gespeeld.

Recipe for disaster

Kortom: men dacht een obligatie met veilig onderpand te kopen, maar het onderpand was helemaal niet zo veilig. Er zaten wel wat hypotheken in waarvan het redelijk zeker was dat ze terugbetaald zouden worden, maar er zaten er ook heel veel in met een behoorlijk terugbetaalrisico. Dat is, in combinatie met een neergaande huizenmarkt, een 'recipe for disaster'.

Kennishonger

Mijn honger naar kennis over de economie en de financiële wereld komt en gaat met vlagen. Op het moment zit ik in een hongervlaag, die ik probeer te stillen door onder andere het luisteren van boeken (nu: Dit kan niet waar zijn van Joris Luyendijk) en het kijken van films (vorige week: Big short) en filmpjes (vandaag: Kahn academy over CDO's).


Als je je afvraagt waar dit plaatje op slaat óf op een best vermakelijke manier meer te weten wil komen over de de crisis van 2008, raad ik je Big short aan. Die gaat overigens nog wel wat verder dan CDO's. Ik ga me nog meer inlezen, en dan bekijk ik hem nog een keer.

22 november 2019

De angel is terug in de challenge

Stank

Ik wilde eigenlijk niet nog een update schrijven. Dat zou namelijk weer een jubelverhaal worden: ons saldo was zelfs een beetje gestegen.
Hoera voor ons, schouderklopje voor ons, wat zijn we toch goed met geld.
Blabla, voor je het weet, stinkt je blog (niet naar geld maar naar eigendunk).

Onverwachte afschrijvingen

Nou niet dus. Vandaag werd er geld afgeschreven voor de opstalverzekering, het water en internet. Geen schouderklopje dus, maar:
Gibbsgifje van giphy

Excuus

Idioot dat ik dat niet wist. Ik ga er zo een excuus voor schrijven, en daarbij komt dat ik deze challenge had ingezet om saldo over te houden voor iets anders dan boodschappen. Maar toch. Als je jezelf Mevrouw Money Wenkbrauw noemt, mogen dit soort verrassingen je niet overkomen.

Rond de 25e

Waarom wist ik niet dat de opstalverzekeringspremie vandaag werd afgeschreven? Simpel, ik heb me nooit zo in hun afschrijvingsritme verdiept. Ik had 'rond de 25e' in mijn hoofd en omdat de 25e van deze maand op een maandag-kantoordag viel, had ik aangenomen dat ze wel tot maandag zouden wachten. WRONG!

Een vrijdag aan het einde van de maand

Ze blijken altijd op vrijdag te innen: vrijdag 22 november, vrijdag 25 oktober, vrijdag 20 september, vrijdag 23 augustus et cetera. Het is mij niet duidelijk welke vrijdag. Niet de laatste van de maand, niet de derde. Ook niet die het dichtste bij, of de laatste voor de 25e (in april inden ze de 26e). Gewoon een vrijdag aan het einde van de maand.

IQ-test

Bij Evides maken ze het minstens zo bont: vrijdag 22 november, maandag 28 oktober, maandag 23 september, vrijdag 30 augustus. Het lijkt wel zo'n opgave uit een IQ-test en ik weet het antwoord niet.
Ik snap de aversie van een van mijn schuldhulpcliënten tegen automatische incasso's nu wel beter. Het is een stuk lastiger te voorspellen wanneer ze innen dan ik me realiseerde.
(We zijn pas overgestapt van internetprovider dus daar heb ik nog geen reeks van.)

Ik ben wel benieuwd of jullie de logica kunnen ontdekken, én of jullie alle data van je afschrijvingen op je netvlies hebben.

17 november 2019

Geld vinden

De angel is uit de challenge, dankzij gevonden geld (zie manier 4). Dat is enerzijds een opluchting, anderzijds wel een beetje jammer, want het was een goede stimulans. Niks weerhoudt me om door te gaan, maar ik ken mezelf een beetje en vrees dus dat het fanatisme wat minder zal zijn.

Geld vinden

Je kunt gewoon geld vinden. Soms ligt het op straat, in de vorm van een muntje of een leeg statiegeldflesje. Soms zit het in een jas- of broekzak. Meneer vond ooit een spaarrekening op zijn naam die zijn oma nog voor hem had geopend. Later was daar een alternatief voor gekomen. Deze rekening en het saldo erop waren uit beeld verdwenen, maar waren er nog wel :)

Dat is nu al een tijdje geleden. Wij hebben in het kader van onze challenge deze week geld gevonden op de volgende plekken / manieren:

1. In de auto

In ons zwarte monster (aka onze auto) slingeren altijd wat muntjes voor boodschappenkarretjes en dat soort dingen. Dat is best handig, maar eigenlijk is een keer 50 cent wel genoeg. We haalden €4,70 aan muntjes uit de auto en lieten er één 50-centmuntje in liggen.

2. In lades en rommelbakjes

Wij hebben ze nog: de verfoeide rommellades en -bakjes. Zoals je weet, zit daar van alles in, dus ook muntjes. Het was niet zo heel veel, maar toch ruim twee euro.



Overigens kun je ook zegeltjes zoeken die je kunt inleveren voor geld. Ik denk eigenlijk dat wij in andere lades nog wel wat van die zegeltjes hebben liggen. Ik realiseer me nu dat ik blijkbaar verschillende categorieën rommel en bijbehorende lades heb. Toch een beetje georganiseerd. Met die zegeltjes moet ik echt weer eens wat gaan doen.

3. Statiegeld

We hadden nog een vol leeg kratje staan. Dat stond er al een tijdje. Losse pet-flessen brengen we wel enigszins regelmatig weg. Kratjes blijven veel langer staan. Met zo'n kratje door de stad banjeren vind ik toch altijd net onhandig. Dat kwam nu wel goed uit. Het leverde €3,90 aan extra boodschappengeld op.

4. Declaratie

Verreweg de grootste klapper maakte ik door er even voor te gaan zitten en een declaratie in te dienen. Er was eerder iets misgegaan met deze declaratie en ik had echt geen zin om uit te zoeken wat precies en wat ik dan nog moest declareren, en dat dan allemaal weer in te vullen.
Ik praatte die luiigheid voor mezelf goed met het argument dat het geld bleef bij een goede organisatie die het geld voor een goed doel gebruikt. Dat is waar, maar we geven al tijd en energie aan deze organisatie en als ik er bewust voor zou moeten kiezen en handelen, zou ik niet daarnaast nog 150 euro doneren.

Hatseflats, honderdvijftig euro is een grote klapper in dit verband; het is meer dan een verdubbeling van ons oorspronkelijke budget. Het is inmiddels op onze rekening gestort en daarmee is de angel dus wel een beetje uit de challenge.

5. Cadeaubonnen

We kopen eigenlijk altijd iets leuks voor onszelf van boekenbonnen, vvv-bonnen en dat soort dingen. Je krijgt ze toch als een cadeautje en dan vind ik het minder leuk om er bijvoorbeeld vaatwasserzout van te kopen. We hebben nog wel een paar bonnen liggen dus als het nodig was geweest had het gekund.

Puntje is wel dat je niet met je vvv-bonnen naar de supermarkt kunt. Je moet dus online eten bestellen of uit eten gaan als je geen geld meer hebt voor eten, maar nog wel vvv-bonnen. Dat is best gek, maar dan gebruik je het wel meer als een cadeautje. Andere optie is om te kijken of iemand in je omgeving geld wil geven voor een vvv-bon. Praktische huishoudzaken kun je wel kopen met zo'n bon.

We hebben één bon gebruikt. Dat was niet echt een cadeautje, maar een compensatie van iemand die heel zacht tegen onze auto aan was gereden. Er was geen schade te onderscheiden dus wij hadden voorgesteld het te laten zitten. De ander stond er echter op ons een cadeaubon van de dikke internetwinkel te sturen.
Vrijdag was ons tienerneefje jarig en we hebben zijn cadeautje betaald van deze cadeaubon. Overigens was het een graphic novel over economie, Supercrash van Darryl Cunningham. We hopen zijn interesse een beetje aan te wakkeren. (De link is uiteraard niet naar de dikke internetwinkel, maar naar onze lokale boekhandel, die ook bezorgt in heel Nederland.)

6. Collectepotje

Ook wij hebben een collectepotje. Omdat ik een hekel heb aan muntjes in mijn portemonnee, zitten er vrij veel muntjes in: (2 van 2, 5 van 1 euro; 7 van 50, 10 van 20, 14  van 10, 16 van 5 cent) € 16,70 bij elkaar. Veel meer dan we op korte termijn nodig hebben voor collectes. Een goede tip dus van Mom4life (wel meer vindplaatsen uit deze blog stonden tussen haar tips, waarvoor dank). Ik denk dat ik binnenkort een keertje boodschappen met deze muntjes ga doen, ook al is het niet (meer) strikt noodzakelijk.

7. En verder

... vroeg ik vandaag een uitbetaling van Klezzer aan. Ik verwacht morgen of overmorgen een tientje op mijn rekening bijgeschreven te krijgen. Het is min of meer toevallig dat mijn saldo juist nu boven de € 10,- komt en ik die uitbetaling kan aanvragen.
Ik heb ervoor gekozen Euroclix nog niet uit te laten betalen. Als ik nog een tijdje doorspaar, krijg ik meer per clix en kan ik €325,- uit laten betalen. Ik had eigenlijk nog nooit zo naar Euroclix gekeken, maar je kunt het dus ook als noodspaarpotje gebruiken.