9 november 2015

Bespaarcentage 8

Oktober 2015 was mijn achtste maand als Mevrouw Money Wenkbrauw.

Bespaarcentage (voor pensioen, inclusief vakantie-uitkering):
(Dieptepunt 2014 19%)


mrt-15
apr-15
47%
52%
mei-15 51%
jun-15 51%
jul-15 51%
aug-15 60%
sep-15 58%
okt-15 57%

gemiddeld

55%

Alle percentages zijn inclusief de vakantie-uitkering (alle maanden aangepast met het gespaarde vakantiegeld gedeeld door 12, zowel bij inkomen als bij besparing).

Weer iets minder dan vorige maand. Het is maar een klein beetje, maar dat is natuurlijk niet de bedoeling. Ik heb op moeten zoeken hoe het komt: het is de afschrijving van de museumjaarkaart, in combinatie met wat ov-kosten en cadeautjes voor bezoekjes aan dierbaren. Dat is het waard, maar ik zou het besparingspercentage wel graag boven 55% houden en het liefst naar 60% brengen. Met de dure maanden in het vooruitzicht moet ik goed opletten, en de dingen slim aanpakken.

Gemiddeld zit ik op 55% (net erboven eigenlijk). Als ik reken vanaf het moment dat ik ben gaan beleggen (augustus 2015) kan ik, theoretisch, met pensioen als ik 54 jaar en 2 maanden oud ben.

Hieronder volgt een update van mijn (/onze) acties sinds de kennismaking met 3M.
  1. Spaargeld en reserveringen verhuisd naar spaar- en depositorekeningen met een beter rentepercentage (van 0,9 naar 2,0).
  2. Nóg vaker fietsen in plaats van de trein nemen.
  3. Brood, fruit en jus mee naar het werk ipv daar kopen, en vervolgens mijn jus-consumptie teruggebracht.
  4. Een beleggingsrekening aangevraagd én er geld op gestort.
  5. Cola-consumptie gereduceerd, meer water gedronken.
  6. Minder uit eten, minder geborreld. Vaker een pilsje gedronken ipv wijn.
  7. Extra inkomsten gegenereerd (in oktober niets ingewisseld, wel redelijk wat gespaard. Ik had Euroclix* in kunnen wisselen, maar ik wacht tot ik voldoende heb voor een betere inwisselkoers.)
  8. Pensioenregelingen gecheckt.
  9. Meer vegetarisch gegeten.
  10. Minder uitgegeven aan boodschappen.
  11. Goedkopere aansprakelijkheidsverzekering gezocht en afgesloten.
  12. Goedkoper energiecontract afgesloten.
  13. Hypotheekaflosplan gemaakt en de reservering tbv de aflossing verhoogd. Plan is inmiddels veranderd in: zo snel mogelijk alles aflossen.
  14. Advertenties op mijn blog gezet, die nog steeds weinig tot niets opleveren, maar er komen wel meer bezoekers en dat vind ik eigenlijk ook wel leuk.
  15. Een paar abonnementen (sms, Vereniging Eigen Huis, ...) opgezegd.
  16. Schoonmaakster voor 50% opgezegd.
  17. Zegeltjes sparen.
  18. Vakantiegeld op mijn spaarrekening gezet.
  19. Zuinig met energie. Quooker uitgezet
  20. Nieuwe batterij in plaats van een nieuwe telefoon gekocht.
  21. Allergoedkoopste laptop gekocht en pas op het moment dat het echt noodzakelijk was.
  22. De design-radiator die we al heel lang wilden via marktplaats gekocht in plaats van nieuw. (We hadden een extra radiator nodig.)
  23. Een kinderboekenkastje gemaakt van afvalhout in plaats van nieuw materiaal.
Wat ik niet gedaan heb, en waarschijnlijk ook niet ga doen, maar wat wel goed zou zijn:
  • Verhuizen naar een goedkoper huis.
  • Meer werken.
  • Loterij opzeggen.*Voor aanmeldingen bij Euroclix via deze link krijg ik een bonus
*Voor aanmeldingen bij Euroclix via deze link krijg ik een bonus

4 opmerkingen:

  1. Hi MMW,

    Hier een collega blogger van financieelonafhankelijkworden.nl. Zou je mij een berichtje kunnen sturen? ik wil graag een voorstel doen. Ik kan helaas nergens op je blog je contact gegevens vinden. Je kunt een bericht sturen naar info @ financieelonafhankelijkworden.nl

    Groet,

    Financieelonafhankelijkworden.nl

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Hallo MMW,

    Ik pas ook graag de principes van MMM toe, maar het is me met één inkomen nog niet gelukt om zo'n mooie bespaarpercentages neer te zetten.

    Iets waar ik niet zo goed aan uit raak is of ik nu de kapitaalsaflossingen op mijn hypotheek en mijn stortingen in een pensioenverzekering mag meetellen als "sparen".

    Hoe kijk jij hiertegenaan en wat neem jij precies mee in je percentages?

    Petra

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Hallo Petra, ik reageer even in twee delen. Dit is een van twee.

    Meneer Money Wenkbrauw heeft ook een inkomen. Ik schrijf vanuit 1 persoon, omdat dit echt mijn project is, en Meneer Money Wenkbrauw en ik onze financiën behoorlijk strak gescheiden hebben. Dit gaat over wat ik bespaar van mijn inkomen. Maar we hebben wel een gezamenlijke rekening waar we echt gezamenlijke dingen van betalen. Daar proberen we -samen- wel op te besparen want dat betekent dat de bijdrage omlaag kan en dus dat ik meer kan sparen.

    Het scheelt wel dat we bepaalde kosten kunnen delen. Ik denk dat als ik in mijn eentje zou zijn, ik minder zou kunnen besparen.

    BeantwoordenVerwijderen
  4. Hallo Petra, ik reageer even in twee delen. Dit is twee van twee.

    Ik vind het soms ook lastig om te bepalen wat allemaal ‘meetelt’. Ik weet ook niet zeker of ik het goed doe. Omdat er veel over te zeggen valt, heb ik er een apart blogje over geschreven. Je vindt het op het blog: http://mevrouwmoneywenkbrauw.blogspot.nl/2015/11/bespaarcentage-een-stukje-theorie.html
    Het korte antwoord is: volgens mij mag je het allebei niet meetellen bij het spaargedeelte, maar hoef je het ook niet bij je uitgaven te tellen.

    BeantwoordenVerwijderen