Bespiegeling over Mevrouw Money Wenkbrauw

Net als een aantal collega-bloggers heb ik recent een mijlpaal behaald: Zes maanden Mevrouw Money Wenkbrauw. Tijd voor een bespiegeling. Welk verschil heeft dat gemaakt?

Ik heb daarvoor uitgezocht wat mijn bespaarcentage van 2014 was. Dat was even grasduinen in mijn oude digitale afschriften, maar het is gelukt. Mijn bespaarcentage van 2014, dus toen ik nog geen besef had van Mister Money Mustache, was 35%. Niet eens zo slecht, vind ik.
Als ik op dat niveau had doorgespaard en mijn spaargeld had belegd (dat laatste is niet heel waarschijnlijk, maar even hypothetisch voor de vergelijkbaarheid), had ik na 25 jaar met pensioen gekund volgens MMM.

Inmiddels zit ik op een bespaarcentage van 52% (gemiddeld) en kan ik -volgens MMM- over 16 jaar met pensioen.
Dat is een mooie winst van bijna tien jaar.

In het dagelijks leven is het grootste verschil dat ik voortaan standaard op de fiets naar mijn werk ga, met gesmeerde boterhammetjes in mijn tas voor de lunch. Verder is het bijvoorbeeld een sport geworden om goedkoop boodschappen te doen (in ieder geval goedkoper dan voorheen).
Een ander groot verschil is dat ik ben gaan beleggen. Ik laat, zoals Mister Money Mustache het noemt, mijn geld voor me werken.

Maar het belangrijkste verschil is bewustzijn. Nog veel meer dan voorheen ben ik me bewust van de langetermijneffecten van mijn keuzes.  En ik weet nu: je hoeft niet tot je pensioengerechtigde leeftijd te werken als je voldoende geld opzij kunt zetten. Ik had daar nooit zo over nagedacht. Werken tot je 65e (inmiddels 71e), elke maand je geld verdienen, hoorde er gewoon bij, net zoals je naar school gaat vanaf je vierde. Sparen was voor grotere uitgaven, een buffer, noodgevallen of een keer iets leuks.
Wat een eye-opener dat het ook anders kan. Het gaat niet vanzelf, maar dat hoeft ook niet.

Bespiegeling

Eigenlijk had het blog bij deze titel een andere inhoud: zes maanden MMW. Maar toen ik de titel 'Bespiegeling' intikte (als laatste) bedacht ik dat er op het moment een voor mij veel belangrijker onderwerp is dan Mevouw Money Wenkbrauw, en dat ik vandaag eigenlijk maar één bespiegeling wil schrijven:
Over mensen die huis en haard verlaten op zoek naar veiligheid, eten of geluk.

Wat moet het verschrikkelijk zijn als je je door geweld of honger gedwongen voelt je eigen plek te verlaten, je gezin aan grote risico's bloot te stellen. Ik kan het me niet voorstellen, ik heb het geprobeerd, maar ik heb gewoon nog nooit iets meegemaakt wat er in de verste verte op lijkt. Hooguit dat nare gevoel als je fiets vernield is door onverlaten. Maar dan dus niet je fiets maar je huis en dat je niet naar een winkel kan om met je bij elkaar gespaarde geld (weliswaar balend want dat geld was voor iets anders bestemd) een nieuwe te kopen, en dat je niet al die tijd niet kunt fietsen, maar dat je al die tijd geen dak boven je hoofd hebt en bang moet zijn dat ze de volgende keer jou 'vernielen' in plaats van je huis. Niet iedereen die vertrekt heeft dit meegemaakt, maar ze kunnen het zich wel voorstellen, want zulke dingen of nog erger gebeuren in hun omgeving.
Wat moet het bevrijdend zijn als je hoort dat er hoop is, dat er plekken zijn op de wereld waar vrede is, waar werk en eten is.

Mevrouw Money Wenkbrauw is voor mij een manier van leven om een droom te verwezenlijken. Ik wens elk mens toe dat hij of zij kan werken aan zijn droom en dat begint met een veilig dak boven je hoofd. Ik geloof dat het kan. Om daaraan mee te helpen heb ik een kleine bijdrage overgemaakt aan Artsen zonder Grenzen en hebben we ons ingeschreven bij een organisatie die mensen die willen helpen koppelt aan de officiële instanties. Helpen kan met tijd, aandacht of ruimte (of alledrie).

Buitenbeentjes duurder

Hè jammer. In mei was ik nog heel enthousiast over de Wonky's. Toen veranderde de naam van de appeltjes in Buitenbeentjes en inmiddels hebben ze ook de prijs veranderd, verhoogd welteverstaan. Ze kosten nu 1,39 voor een kilo in plaats van 1,09. Komt dat doordat het appelseizoen voorbij is? Zijn alle appels nu duurder? Het lijkt mij wat vroeg, maar ik zit er niet zo goed in, moet ik bekennen.

Vroeger haalde mijn moeder kilo's val-appels bij de boer en stonden er grote ketels appels tot moes te koken bij ons thuis om vervolgens het hele jaar de lekkerste zelfgemaakte appelmoes te kunnen eten. Ik kan me de bedrijvingheid en de geur nog herinneren, maar wanneer in het jaar het was?

Ik zag het pas bij de kassa en kon dus niet vergelijken met andere appelprijzen. Ik weet ook niet hoe lang het al is. Vrijdag maar even kijken wat de appeltjes op de markt kosten.

MMW-acties en (be)spaarcentage 6

Augustus 2015 was mijn zesde maand als Mevrouw Money Wenkbrauw.

Bespaarcentage (voor pensioen, inclusief vakantie-uitkering):

Dieptepunt 2014	19%
Mrt-15	47%
Apr-15	52%
Mei-15	51%
Jun-15	51%
Jul-15	51%
Aug-15	60%

Alle percentages zijn inclusief de vakantie-uitkering (alle maanden aangepast met het gespaarde vakantiegeld gedeeld door 12, zowel bij inkomen als bij besparing).

Een flinke stijging. Na de daling van juli ben ik deze maand streng voor mezelf geweest. Bovendien kwam het toevallig zo uit: geen verjaardagscadeautjes en ik kon nog net reizen met het saldo op mijn chipknip dat ik er eerder op gestort had. Ik denk niet dat die 60% structureel wordt. Zou wel mooi zijn en strikt genomen moet het kunnen, maar zo goed ben ik nog niet.

Ik ben deze maand begonnen met beleggen. Er volgde een zwarte maandag, maar hoewel ik er even zenuwachtig van werd deed het me verrassend weinig. Ik heb niet eens gekeken wat het effect op mijn beleggingen was. Het is voor de lange termijn dus incidenten doen er niet toe. Ik ben vooral heel blij dat ik ben begonnen met beleggen (al had het misschien beter gekund). Met sparen bereik ik mijn doel zeker niet, met beleggen is de kans een stuk groter.

Hieronder volgt een update van mijn (/onze) acties sinds de kennismaking met 3M.

1. Spaargeld en reserveringen verhuisd naar spaar- en depositorekeningen met een beter rentepercentage (van 0,9 naar 2,0).
2. Nóg vaker fietsen in plaats van de trein nemen.
3. Brood, fruit en jus mee naar het werk ipv daar kopen, en vervolgens mijn jus-consumptie teruggebracht.
4. Een beleggingsrekening aangevraagd én er geld op gestort.
5. Cola-consumptie gereduceerd, meer water gedronken.
6. Minder uit eten, minder geborreld. Dat lukt niet met dit mooie weer, wel vaker een pilsje gedronken ipv wijn.
7. Extra inkomsten gegenereerd (In aug niets ingewisseld, wel redelijk wat clix gespaard. Ik had Euroclix* in kunnen wisselen, maar ik wacht even tot ik voldoende heb voor een betere inwisselkoers.)
8. Pensioenregelingen gecheckt.
9. Meer vegetarisch gegeten.
10. Minder uitgegeven aan boodschappen.
11. Goedkopere aansprakelijkheidsverzekering gezocht en afgesloten.
12. Goedkoper energiecontract afgesloten.
13. Hypotheekaflosplan gemaakt en de reservering tbv de aflossing verhoogd. Plan is inmiddels veranderd in: zo snel mogelijk alles aflossen.
14. Advertenties op mijn blog gezet, die nog steeds weinig tot niets opleveren, maar er komen wel meer bezoekers en dat vind ik eigenlijk ook wel leuk.
15. Een paar abonnementen (sms, Vereniging Eigen Huis, ...) opgezegd.
16. Schoonmaakster voor 50% opgezegd.
17. Zegeltjes sparen.
18. Vakantiegeld op mijn spaarrekening gezet.
19. Zuinig met energie. Quooker uitgezet
20. Nieuwe batterij in plaats van een nieuwe telefoon gekocht.
21. Allergoedkoopste laptop gekocht en pas op het moment dat het echt noodzakelijk was.
22. De design-radiator die we al heel lang wilden via marktplaats gekocht in plaats van nieuw. (We hadden een extra radiator nodig.)
23. Een kinderboekenkastje gemaakt van afvalhout in plaats van nieuw materiaal.

Wat heb ik (nog steeds) niet gedaan:

1. Verhuisd naar een goedkoper huis (ga ik ook voorlopig niet doen).
2. Meer gaan werken (ga ik ook voorlopig niet doen).
3. Beleggen
4. Loterij opgezegd

*Voor aanmeldingen bij Euroclix via deze link krijg ik een bonus.

Korte bespaartip

Stem je menu af op wat er in de aanbieding is. Let wel op dat je uiteindelijk niet duurder uit bent dan normaal. Biefstuk is ook in de aanbieding soms nog duurder dan bijvoorbeeld gehakt. Als je normaal nooit biefstuk eet, bespaar je dan dus toch niet door het te kopen als het in de aanbieding is.

En: Hamster met verstand.

Eitje

We krijgen regelmatig eitjes van de scharrelkippen van mijn ouders. In de vakantie hebben we elkaar niet gezien en moesten wij het zonder die  heerlijke eitjes stellen. Maar nu was ik weer langs geweest en stond er een doosje te lonken op het aanrecht.

Ik las in de Financiële Telegraaf de tip dat je een ei ook kunt koken door het water met het ei aan de kook te brengen en dan direct het gas uit te zetten en het ei nog zes minuutjes in de pan met warm water te laten zitten. Dat wilde ik wel eens proberen, moet ook kunnen op een inductieplaat.

Dus ik pakte een ei en ... liet het uit mijn hand glippen. Schaal gebroken maar ei nog in vorm dus niet alles op de grond gelukkig. Dan maar een gebakken eitje, dat kon nog wel. Ik bedacht dat ik daarvoor de plaat ook wel uit kon zetten ruim voor het eitje gebakken was. Dus ik zette de plaat aan (op booster), vlijde het eitje in de pan legde het deksel erop en zette de plaat uit. Ondertussen ruimde ik de onderste lade van de vaatwasser uit. 

Vervolgens tilde ik het deksel weer op: dooier al helemaal hard, terwijl ik meer van zacht houd. Dat gaat dus sneller dan ik dacht.

Het eitje was toch lekker en weer wat geleerd :)

Belastingverhoging

Slecht nieuws voor de Mustacians onder ons, voor degenen die een vermogen aan het opbouwen zijn om van het rendement vrij te kunnen leven. De vermogensbelasting op vermogen boven de 125.000,- euro gaat omhoog. Het door de belastindienst veronderstelde rendement gaat omhoog naar 4,7% en daar moet je dus belasting over betalen, ook als je dat rendement niet haalt.

Bron: http://www.bnr.nl/nieuws/politiek/682011-1508/vermogensbelasting-plusje-voor-kleine-spaarder-minnetje-voor-vermogende