Beleggingsfonds degiro verkocht

Eind mei stond een van mijn beleggingsfondsen op een mooie winst: ruim 15%. Volgens mijn exitstrategie, die bestaat uit één exitregel, zou ik dan moeten liquideren oftewel verkopen. Dat leek me ook een goed idee, want ik dacht dat de prijs wel snel zou gaan dalen.

Transactiekosten

Maar ik heb ook een algemene regel die ik belangrijker vind: geen transactiekosten maken. Omdat ik begin mei volgens mijn reguliere schema had gekocht, kon ik nu volgens de fairusepolicy van degiro niet gratis verkopen. Ik vond het een beetje lastig, maar ik hield me aan de regel.

Daling

En ja hoor: op 27 mei daalde de prijs en daarmee mijn winstpercentage tot onder de 15%. Ik baalde een beetje, maar ook weer niet heel erg, want, zo dacht ik, 'ooit komt ie er weer boven'. Dat klopte, ik had alleen niet verwacht dat het zo snel zou zijn. Op 1 juni stond hij alweer op 17% en gaf ik de verkooporder. 

Investeringsbedrag omhoog

Omdat er twee dagen tussen order en uitvoering zaten en de koers ondertussen vrolijk doorsteeg, verkocht ik uiteindelijk met 18,6% winst. Jippie! Dit geld blijft bedoeld voor beleggen en ga ik de komende periode herinvesteren. Dat betekent dat mijn maandelijkse investeringsbedrag met ongeveer 21 euro omhoog is gegaan. (Het zijn nog geen wereldbedragen, maar het voelt goed.)

Laten staan is beter

In februari deed ik ook al zoiets. Een snelle blik op de grafiek met daarin het koersverloop van het fonds, leert dat dat een prima moment was, maar dat ik meer had verdiend als ik toen alles had laten staan. Meer 'time in the market' is sowieso beter volgens veel theorieën. Toch ben ik voorlopig blij met mijn strategie. 

Exitstrategie

Ik heb die exitstrategie niet om mijn winst tot het uiterste te maximaliseren. Ik heb die strategie zodat ik in goede tijden een goede winst neem (15% maakt me echt blij) en in slechte tijden niet wakker hoef te liggen, omdat ik een goede winst heb laten liggen. Misschien dat ik me ooit nog comfortabel genoeg voel om het te laten staan tot ik het wil gebruiken, maar voorlopig werkt dit voor mij. 

Leerpunt 1: alles verkopen

Allebei de keren heb ik niet alles verkocht, maar het bedrag laten staan dat ik maandelijks investeer. Ik investeer maandelijks ongeveer 140 euro per fonds; ik heb dus 140 euro laten staan. Dat ga ik anders doen: gewoon helemaal verkopen. Een bedrag laten staan is niet consequent. Het is alsof je verkoopt en koopt tegelijk. Dat was ook mijn idee: vasthouden aan dat maandelijks inleggen, maar de beslissing om te verkopen is juist een bewuste afwijking. En bovendien is een deel laten staan heel onhandig voor de boekhouding en mijn inzicht in hoe het allemaal verloopt.

Leerpunt 2: halverwege de maand

Ik voer mijn standaardorders voortaan halverwege de maand uit. Dan hoef ik maximaal een halve maand te wachten als ik na een koersstijging weer eens wil verkopen. Ook al hoefde ik nu maar een paar dagen te wachten en pakte het goed uit, halverwege de maand is gewoon een logischere keuze. Dat begin van de maand afgelopen keer goed uitpakte, is toeval.

Beleggingsfondsen bij degiro: weer wat geleerd

Omdat ik niet alles van beleggen en degiro begrijp, zoek ik af en toe wat uit.

Vertraging

Ik beleg in vier beleggingsfondsen bij degiro. Elke maand koop ik wat bij. Het valt me daarbij op dat het altijd twee werkdagen duurt voordat mijn opdracht uitgevoerd wordt. Ik kon nergens vinden waarom dat zo is, waar die vertraging vandaan komt. 

Snel antwoord

Daarom stuurde ik degiro een e-mail. In de ontvangstbevestiging stond dat een antwoord lang kon duren in verband met corona. Toch kreeg ik diezelfde vrijdagmiddag antwoord. Ik voelde me bijna schuldig; die medewerker wilde vast al naar de vrijdagmiddagborrel, ook al was die dan digitaal (denk ik).

Het antwoord:

Deze beleggingsfondsen handelen via 'global fund services' en niet via een beurs. Dit betekent dat de gelden die u belegt in een fonds direct naar het fonds worden gestuurd. Vervolgens kan de verwerking hiervan bij het fonds enkele dagen duren.

Had ik kunnen weten

Helder! Vervolgens realiseerde ik me dat ik dus helemaal niet wist waar 'mijn beleggingsfondsen' verhandeld worden. Ja, nu wel omdat deze vriendelijke degiro-medewerker me dat heeft verteld, maar eerder niet. Had ik dat kunnen weten? Ja, vrij simpel eigenlijk. 

Info beleggingsfonds

Als je in de lijst met beleggingsfondsen een fonds aanklikt, krijg je meer informatie over het fonds, zie onderstaand scherm. Helemaal onderin staat de beurs. De configuratie is afhankelijk van de breedte van het window. Als je een breed window hebt, staat het aan de rechterkant naast de grafiek.

Handelstijden

Als je weet via welke beurs je fondsen verhandeld worden, kun je opzoeken wat de handelstijden zijn. Toch best handig om te weten. Of in mijn geval handig om te weten dat het niet via een beurs gaat en dat een kooporder dus twee dagen later wordt uitgevoerd. Die ene keer dat ik een fonds verkocht, duurde het trouwens nog langer.

Nog een vindplaats

Je het ook in de lijst met beleggingsfondsen zien. Helemaal achteraan staat een R (van realtime koersinformatie). Als je daar met je muis overheen beweegt, komt de beurs ook in beeld. Meestal is het global fund services bij de beleggingsfondsen en dus geen beurs, maar op het plaatje kun je zien dat dat niet altijd zo is.

Meer uitleg op degiro.nl

Het ligt óf aan mij (maar dat zal toch niet) óf aan de zoekfunctie van degiro: ik kan gewoon heel vaak dingen niet vinden op de site. Dan bedoel ik niet specifieke dingen zoals hierboven beschreven maar meer algemene dingen zoals eerder al de kernselectie en nu wat uitleg bij beleggingsfondsen. Die is er namelijk wel, maar het duurde heel lang voordat ik die vond. Daarom hierbij een linkje naar het kennisgedeelte van de site over beleggingsfondsen.

PS Ik schrijf dit soort blogjes over degiro omdat ik daar nou eenmaal beleg. Ik heb degiro bewust uitgekozen vanwege de lage kosten, maar ik heb geen vergelijkingsmateriaal. Het is dus niet zo dat ik degiro speciaal aanbeveel of juist niet.

Afschrikwekkende termen in de kernselectie: ISIN

Omdat ik me laatst realiseerde dat ik lang niet alles van degiro begrijp, zoek ik wat dingen uit. Vandaag ISIN.

ISIN

De documenten van de kernselectie van degiro bevatten lijsten met drie kolommen. De eerste is de ISIN en ziet er ingewikkeld uit. Twee letters en dan een hoop cijfers.

Het is een soort naam

Het goede nieuws is dat het een soort naam is, maar dan in de vorm van een unieke code. Je kunt er een beleggingsfonds (en ook andere effecten) aan herkennen. Het is niet iets wat degiro verzonnen heeft, maar wordt internationaal gebruikt. That’s it.

Code in plaats van naam

De ISIN van een beleggingsfonds is altijd hetzelfde. De naam daarentegen verschilt wel eens. Waarschijnlijk komt dat doordat die namen vaak vrij  lang zijn. Als je op verschillende plekken informatie over een fonds (of tracker, of obligatie, of ...) wil opzoeken, gebruik dan de ISIN.

Iets meer informatie over ISIN

ISIN staat voor International Securities Identification Number. De twee letters geven aan in welk land het beleggingsproduct is uitgegeven. LU, wat het meest voorkomt in de kernselectie van beleggingsfondsen van degiro, staat voor Luxemburg.

Nog meer informatie over ISIN

Volgens mij weet je hiermee meer dan genoeg over ISIN. Mocht je meer willen weten, kun je dat vinden op bijvoorbeeld de Wikipediapagina over ISIN of in de Financiële Begrippenlijst. En verder: lekker googelen.

De kernselectie van degiro langs Morningstar gelegd

Vier pagina’s lang is de kernselectie van degiro voor beleggingsfondsen. Het is een doorlopende lijst met voornamelijk informatie die me niets zegt. Toch moet ik  een keuze maken uit deze 176 fondsen. Nou ja, dat hoeft niet, maar het is een handig eerste criterium: fondsen waar ik zonder transactiekosten in kan beleggen bij de broker waar ik een account heb.

Euro

Hoe kies ik hier een fonds uit? Om te beginnen wil ik een fonds in euro’s. Ik snap (nog) niet hoe het zit met converteren van en naar andere valuta’s. Ik weet niet of het goed of slecht is, dus ik vermijd het nu even. Genoeg fondsen met ‘EUR’ in de derde kolom. Dat is dus mijn tweede criterium.

Sterren van Morningstar

Mijn derde criterium zijn de sterren van Morningstar. Minimaal vier wil ik er, liever het maximum: vijf. Waarom? Omdat iemand die er verstand van lijkt te hebben me dat heeft aangeraden. Zelf vind ik het ook wel goed klinken. Ik heb de indruk dat Morningstar een gevestigde naam is. Dat zegt lang niet alles, maar voor nu vertrouw ik op het advies.

Beleggend leren

Dat is nogal wat. Ik investeer dus geld op basis van criteria die ik niet snap? Eerder schreef ik dat je moet snappen wat je doet als je gaat beleggen. Dat vind ik nog steeds een goed uitgangspunt, maar je moet ook ooit beginnen (gisteren was de beste dag daarvoor). Je kunt het meeste leren van proberen.

Ik beleg nu niet met enorme bedragen. Dat betekent dat keuzes die niet optimaal zijn of ronduit fout, geen enorme bedragen kosten. Mijn idee is dat ik nu zo veel mogelijk leer door met beleggen bezig te zijn terwijl ik me er verder in verdiep. Ik verwacht dat ik in deze leerperiode toch een redelijk rendement kan halen. Als dat klopt, kan ik straks met meer kennis meer geld investeren.

Wereldbollen van Morningstar (duurzaamheid)

Mijn vierde criterium is duurzaamheid. Ik wil niet beleggen in fondsen die slecht scoren op duurzaamheid dus ik ga voor drie of meer wereldbollen van Morningstar. Drie vind ik echt op het randje. Dan moet het fonds er verder wel met kop en schouders bovenuit steken.
Ik weet niet hoe Morningstar dit meet, maar ook hier geldt: het is een begin.

Shortlist

Omdat het best wat tijd kostte om op basis van deze criteria tot een shortlist te komen, deel ik hem hier. Voor de zekerheid: dit is geen advies (mocht je dat nog denken na opmerkingen als ‘informatie die me niets zegt’ en ‘criteria die ik niet snap’). Als je zelf tot de conclusie gekomen bent dat je de sterren en wereldbollen van Morningstar goede criteria vindt, heb je er misschien wat aan.

Beleggingsfondsen kernselectie degiro met 4 sterren of meer, én 3 wereldbollen of meer op Morningstar:

ISIN	Sterren	Wereldbollen
LU0837975928	⭐⭐⭐⭐⭐	🌐🌐🌐🌐🌐
LU0972998891	⭐⭐⭐⭐⭐	🌐🌐🌐🌐🌐
LU0376438312	⭐⭐⭐⭐⭐	🌐🌐🌐
IE00B5WN3467	⭐⭐⭐⭐⭐	🌐🌐🌐🌐🌐
LU0860993574	⭐⭐⭐⭐	🌐🌐🌐🌐
BE6246057333	⭐⭐⭐⭐⭐	🌐🌐🌐🌐
LU0386875149	⭐⭐⭐⭐⭐	🌐🌐🌐🌐
LU0252966485	⭐⭐⭐⭐⭐	🌐🌐🌐🌐
IE00B4ZJ4188	⭐⭐⭐⭐⭐	🌐🌐🌐
LU0145647722	⭐⭐⭐⭐⭐	🌐🌐🌐🌐🌐
LU0892274969	⭐⭐⭐⭐⭐	🌐🌐🌐🌐
LU0212180813	⭐⭐⭐⭐⭐	🌐🌐🌐🌐🌐
LU0252964944	⭐⭐⭐⭐	🌐🌐🌐🌐🌐
LU0827889485	⭐⭐⭐⭐⭐	🌐🌐🌐🌐

Fairusepolicy degiro

Omdat ik me laatst realiseerde dat ik lang niet alles van degiro begrijp, zoek ik wat dingen uit. Vandaag de fairusepolicy. Die is eigenlijk heel eenvoudig.

Fairusepolicy degiro

De fairusepolicy van de kernselectie van degiro houdt in dat je:
    >iedere kalendermaand
    >één transactie (aankoop of verkoop)
    >per item uit de kernselectie
gratis (dus zonder transactiekosten) kunt laten uitvoeren. Bijvoorbeeld:

Datum	Opdracht	Wat*	Waarde	Gratis?
14 februari	Koop	beleggingsfonds 1	50	ja 😊
14 februari	Koop	beleggingsfonds 2	50	ja 😊
1 maart	Koop	beleggingsfonds 1	50	ja 😊
1 maart	Koop	beleggingsfonds 2	50	ja 😊

Beginnende belegger

Dat is alles wat je als beginnende belegger moet weten. Eén keer per maand is wel genoeg toch? Mocht je vaker willen beleggen en per keer bedragen hoger dan € 1.000 per item willen investeren dan is is er nog meer gratis:

Meer gratis

Elke volgende transactie in dezelfde maand, van 1.000 euro (/US-dollar) of meer, in dezelfde richting als de eerste transactie is ook gratis. Dus als je al bepaalde obligaties hebt gekocht en je wil er nog meer van kopen, is dat gratis als je er duizend euro of meer aan uitgeeft.
Dit geldt ook andersom: als je obligaties verkocht hebt en later in dezelfde maand meer van diezelfde obligaties wil verkopen: als het voor duizend euro of meer is, is het gratis.

Transactiekosten kernselectie degiro

Datum	Opdracht	Wat*	Waarde	Gratis?
14 februari	Koop	beleggingsfonds 1	50	ja 😊
14 februari	Koop	beleggingsfonds 2	50	ja 😊
28 februari	Koop	beleggingsfonds 1	150	nee
28 februari	Koop	beleggingsfonds 2	1.000	ja 😊
1 maart	Koop	beleggingsfonds 1	150	ja 😊
1 maart	Verkoop	beleggingsfonds 2	50	ja 😊
2 maart	Koop	beleggingsfonds 1	999	nee
2 maart	Koop	beleggingsfonds 2	1.500	nee
4 maart	Verkoop	beleggingsfonds 2	1.500	ja 😊
25 maart	Verkoop	beleggingsfonds 2	1.500	ja 😊
25 maart	Verkoop	beleggingsfonds 1	1.500	nee
26 maart	Verkoop	beleggingsfonds 2	50	nee
30 april	Koop	beleggingsfonds 1	50	ja 😊
1 mei	Verkoop	beleggingsfonds 1	50	ja 😊

De kernselectie van degiro vinden

Ze adverteren er flink mee, schreeuwen het van de daken, en zo ongeveer iedereen in mijn blogbubbel is er enthousiast over: de kernselectie van degiro.
Als je die kernselectie wil bekijken, moet je flink zoeken.

Homepage degiro

Ik begon op de homepage. Even met het blote oog gezocht; ik zag niets, dus dan maar met Ctrl+F. Dat levert nul (0!) zoekresultaten voor 'kernselectie' op (zelfs het woordje ‘kern’ geeft geen resultaat). Zie 1 en het pijltje in onderstaand plaatje.

Hier

Verder zoeken. Ik klikte op ‘tarieven’ (2 in bovenstaand plaatje), zocht op ‘kernselectie’ en kreeg warempel een hit met iets verderop in de zin ook werkelijk een link naar een pdf van de kernselectie trackers. Die was beter verstopt dan het klinkt. De link zat achter het woordje 'hier'. Op basis van de tekst verwachtte ik uitleg van de ‘Fair use Policy’ Ik had er bijna niet op geklikt.

Kernselectie trackers

Ik klikte er voor de zekerheid op: Hoera! DEGIRO_Trackers_Kernselectie.pdf.
Een goed begin. Maar ik wilde eigenlijk de hele kernselectie, dus ook die van beleggingsfondsen en ehh waar hebben ze eigenlijk allemaal kernselectie van?
Nog even doorzoeken dus. Al die pagina's naast 'tarieven': niets noppes nada. Onderin dan maar. Ik weet inmiddels dat de kernselectie in een pdf’je staat. Misschien doet ‘document center’ iets? Dat lijkt me de plek waar je documenten kunt vinden.

Document center

‘Document center’ stuurt je naar het helpcenter. Als je daar geen punt van maakt en even doorscrollt, vind je onder ‘Populaire documenten’ een link naar ‘alle categorieen’ (zonder trema, dat verbaast me als taalliefhebber, maar ik moet me niet af laten leiden). Vervolgens kun je onder ‘Tarieven- & Conditieoverzichten’ de documenten met de kernselectie vinden.

Kernselecties degiro bij elkaar

Een iets sneller methode is om in de zoekbalk bovenin het helpcenter ‘kernselectie’ in te tikken. Dan krijg je de linkjes keurig onder elkaar, én ook nog een linkje naar uitleg over de fairusepolicy (en ja: dat is één woord in het Nederlands). Of je klikt op het plaatje en dan kom je er ook.

Degiro heeft dus een kernselectie van:

• obligaties
• trackers
• beleggingsfondsen
• hefboomproducten

PS De linkjes in dit blog zijn voor het gemak; ze zijn niet gesponsord of zo.