De berekening

In mijn eerste jaar als Mevrouw Money Wenkbrauw heb ik verschillende plannen voor mijn hypotheek gemaakt. Uiteindelijk wilde ik zo snel mogelijk mijn hele hypotheek aflossen. Zodoende had ik begin dit jaar nog een ton hypotheekschuld en een ton spaargeld in deposito's die in de loop van 2016 en 2017 zouden vrijvallen. Met het geld van de deposito's zou ik mijn hypotheek aflossen.

Ik heb inmiddels anders besloten: ik gebruik het grootste deel van dat geld, maximaal tachtigduizend voor een voorproefje op mijn pensioen. Hoe lang kan ik daarmee doen? In 2015 heb ik gemiddeld 1.400 euro per maand uitgegeven. Voor het eerste jaar neem ik een klein beetje marge en reken ik met 1.450 per maand, voor de jaren daarna steeds met een inflatie van 2% per jaar. Dat betekent dat ik na 1 jaar 17.400 heb uitgegeven, na 2 jaar 35.148 etc. (Dat staat hieronder in de kolom 'cum' van cumulatief, misschien een beetje verwarrend dat het pas op de tweede regel begint. Ik lees de tabel als volgt:
- medio 2016 begint het jaar waarin ik per maand 1.450 uitgeef en dus 17.400 in een jaar;
- medio 2017 begint het jaar waarin ik per maand 1.479 uitgeef, ik heb dan in totaal 17.400 uitgegeven (in 1 jaar);
- medio 2018 begint het jaar waarin ik per maand 1.509 uitgeef, ik heb dan in totaal 35.148 uitgegeven (in 2 jaar) etc.)

Dus ergens in het vijfde jaar van mijn voorproefje ben ik door het geld heen. Na 4 jaar en 5 maanden om precies te zijn. Dat is misschien wat te precies voor een voorspelling. Ik weet natuurlijk niet of die 1.450 werkelijk het goede bedrag blijkt te zijn. Misschien had ik in 2015 geluk, misschien lukt het niet om mijn uitgavenpatroon gelijk te houden als ik altijd vrij ben. Ik weet ook niet of die 2% inflatie een goede inschatting is. Ik houd het dus voorlopig maar op maximaal vier jaar zonder inkomen. En natuurlijk ga ik bijhouden hoe het loopt, zodat ik tijdig kan handelen als de bodem in zicht komt.

Bevrijdingsdag

Vandaag vieren we bevrijdingsdag. Een groot goed, die vrijheid, en niet altijd makkelijk om mee om te gaan. En als ik die laatste oude verzetstrijders hun verhaal hoor doen, dan vraag ik me wel eens af of ik wel genoeg doe om de vrijheid, ieders vrijheid te behouden en waar nodig te vergroten. Die mevrouw bij De Wereld Draait Door: "Ik weet wat het is om op de vlucht te zijn en niet geholpen te worden."
Goed om over na te denken en iets mee te doen. Wat kan ik doen? Ik houd bijvoorbeeld van taal dus ik ga binnenkort eens kijken of ik kan helpen met taallessen. Als we beter kunnen communiceren met elkaar, kunnen we elkaar beter begrijpen en hoeven we elkaars vrijheid niet te beperken. Elkaars taal spreken is niet het enige wat daarvoor nodig is, maar het helpt wel.

Vandaag vier ik ook mijn eigen nieuwe vrijheid. En dus is het dubbel feest.

Bespaarcentage 14

En 'meteen' maar bespaarcentage 14 erachteraan. 61,3% ben ik heel blij mee.

Inmiddels weet ik al dat ik dat in mei ruimschoots niet ga halen. Ik heb een rekening gekregen van mijn zorgverzekeraar, vrijwel het gehele eigen risico heb ik in december nog even 'opgemaakt' en die rekening kwam nu pas. Het voelt wat zuur, maar ik ben blij dat ik weer gezond ben.

Over april kan ik alleen maar tevreden zijn, en dat ben ik dan ook.

('B% kaal' is zonder bonussen als vakantiegeld en eindejaarsuitkering. In de kolom 'B% jaar' staat het bespaarcentage met de bonussen van dat kalenderjaar erin verwerkt.)

Bespaarcentage 13

Voor ik de berekeningen voor het voorproefje 'presenteer' eerst nog even de bespaarcentages. Hoewel ik niet meer spaar voor mijn pensioen over 13 jaar, maak ik de serie -tot ik geen salaris meer krijg- toch maar even compleet.

Maart was mijn dertiende maand als Mevrouw Money Wenkbrauw. Mijn bespaarcentage was 63%. Dat is voor mij een top-percentage. Ik heb mijn hand flink op de knip gehouden deze korte maand. Ik ben er dan ook heel tevreden over. Vanaf april of mei wordt mijn salaris waarschijnlijk wel iets lager (ivm correctie belastingmaatregelen) en zal het kale percentage ook wel weer dalen.

('B% kaal' is zonder bonussen als vakantiegeld en eindejaarsuitkering. In de kolom 'B% jaar' staat het bespaarcentage met de bonussen van dat kalenderjaar erin verwerkt.)

Hieronder volgt het lijstje van mijn (/onze) acties sinds de kennismaking met 3M.

1. Spaargeld en reserveringen verhuisd naar spaar- en depositorekeningen met een beter rentepercentage (van 0,9 naar 2,0). Dat was medio 2015, dat zou nu niet meer lukken.
2. Hypotheekaflosplan gemaakt en de reservering tbv de aflossing verhoogd. Plan is inmiddels weer veranderd ivm het voorproefje.
3. Een beleggingsrekening aangevraagd én ik beleg nu maandelijks.
4. Pensioenregelingen gecheckt.
5. Vakantiegeld, loonsverhoging en eindejaarsuitkering op mijn beleggingsrekening gezet.
6. Zo vaak mogelijk fietsen in plaats van de trein nemen.
7. Brood, fruit en jus mee naar het werk ipv daar kopen, en vervolgens mijn jus-consumptie teruggebracht.
8. Cola-consumptie gereduceerd, meer water gedronken.
9. Minder uit eten, minder geborreld. Vaker een pilsje gedronken ipv wijn.
10. Meer vegetarisch gegeten.
11. Minder uitgegeven aan boodschappen door minder dure merken te kopen.
12. Goedkopere aansprakelijkheidsverzekering gezocht en afgesloten.
13. Goedkoper energiecontract afgesloten.
14. Een paar abonnementen (sms, Vereniging Eigen Huis, ...) opgezegd.
15. Korting gevraagd bij verlenging internet-abonnement.
16. Schoonmaakster voor 50% opgezegd, en vervolgens heeft zij zelf de andere 50% opgezegd :)
17. Zuinig met energie. Quooker uitgezet
18. Nieuwe batterij in plaats van een nieuwe telefoon gekocht.
19. Allergoedkoopste laptop gekocht en pas op het moment dat het echt noodzakelijk was.
20. De design-radiator die we al heel lang wilden via marktplaats gekocht in plaats van nieuw. (We hadden een extra radiator nodig.)
21. Een kinderboekenkastje gemaakt van afvalhout in plaats van nieuw materiaal.
22. Zegeltjes gespaard.
23. Extra inkomsten gegenereerd met Euroclix* (in maart niets ingewisseld). 
24. Extra inkomsten gegenereerd met Klezzer*. (uitleg) (in maart heb ik 12,50 uit laten betalen).
25. Advertenties op mijn blog gezet, die nog steeds weinig tot niets opleveren, maar er komen (als ik regelmatig schrijf) wel meer bezoekers en dat vind ik eigenlijk ook wel leuk.

*Voor aanmeldingen bij Euroclix of Klezzer via deze links krijg ik een bonus en degene die zich aanmeldt, krijgt een welkomsbonus.

Leuke dingen

Het antwoord op hoe ik mijn nieuwe leven ga inrichten is nog niet heel erg volledig. Waar ik erg naar uitkijk is helemaal niets hoeven. Dus de basis is dat ik niets hoef voorlopig.
Wat ik graag wil, is lezen, bloggen, fietsen, van de zon genieten, contacten aanhalen, opruimen, klusjes, online cursussen doen. Allemaal leuke dingen, ook opruimen vind ik soms heerlijk. Ik ben een flinke troepmaker en ruim zelden meteen op. Af en toe heb ik ontzettend veel zin om op te ruimen. Tot nu toe viel die zin niet altijd samen met momenten dat ik er tijd voor had. Dat wordt nu vast makkelijker.

Leuke dingen dus. Afgelopen dagen is me dat vrij aardig gelukt. Gisteren heb ik zo ongeveer de hele dag buiten in de zon zitten lezen. Nou was dat misschien gewoon een lazy sunday die je ook kunt hebben als je een baan hebt. Toch voelde ik me meer ontspannen omdat er nergens achter in mijn hoofd zat: 'ik moet nog dit en dat.'
Er zijn wel een paar dingen die ik nog moet (ik heb nog wat beloftes gemaakt op mijn oude werk). Die dingen kan ik doen op het moment dat het mij uitkomt. Ik weet zeker dat er een moment komt, dat ik er zin in heb om dat nog even te fiksen. Misschien is dat het wel: ik doe de dingen die ik wil doen en de dingen die moeten op het moment dat ik daar zin in heb. Zo worden de dingen die moeten ook leuke dingen.

Toch een voorproefje

Ongeveer twee maanden geleden, nam ik een besluit: ik ging mijn baan opzeggen. Een beslissing die nogal veel te maken heeft met waar ik op dit blog over schrijf. En toch kwam het er niet meer van. Waarom weet ik niet.

Misschien omdat je kunt twisten over hoe Mister Money Mustache het is om te stoppen met werken als je je pensioenvermogen nog lang niet bij elkaar gespaard hebt.
Misschien omdat het een trendbreuk is met wat ik tot nu toe hier geblogd heb.
Misschien omdat ik zelf nog erg moest wennen aan het idee.
Misschien omdat ik ideeën had voor een ander blog.

Hoe dan ook, gisteren was mijn laatste werkdag, vandaag de eerste van mijn nieuwe leven. Ik heb weer zin om te bloggen, ben benieuwd of dat zo blijft. Ik heb wel vaker blogs gezien die eindigen met een 'Hier-ben-ik-weer-en-vanaf-nu-ga-ik-elke-dag-schrijven-post'. Dat is niet mijn intentie, maar ik wil niets beloven. Dat is namelijk één van de redenen waarom ik hiervoor heb gekozen: even helemaal niets moeten. Eens kijken of ik de berekeningen die hieraan ten grondslag liggen kan vinden en blogable kan maken voor een een volgende post. Of misschien wordt het iets anders.

Bespaarcentage 12

Was ik voor januari laat, voor februari ben ik juist vroeg. Ik heb toevallig nu tijd om dit blogje te schrijven (en geen puf voor uitzoekwerk).

Februari was mijn twaalfde maand als Mevrouw Money Wenkbrauw. Mijn bespaarcentage was 57%. Dat is iets hoger dan januari, maar lager dan het gemiddelde van de maanden daarvoor. Dat komt voornamelijk doordat ik eenmalige stortingen/bonussen zoals vakantie-uitkering en eindejaarsuitkering omsla per kalenderjaar. In mei verwacht ik mijn vakantiegeld weer te kunnen sparen en dan zal dus ook dit percentage stijgen.

Voor nog meer vergelijkbaarheid heb ik ook het kale bespaarcentage ('B% kaal') opgenomen in mijn tabel. Dat is dus zonder bonussen als vakantiegeld. In de kolom 'B% jaar' staat het bespaarcentage met de bonussen van dat kalenderjaar erin verwerkt.

Ik ben tevreden met die 57%. Ik lig daarmee goed op koers voor een bespaarcentage van 60% over 2016. Het zit boven het gemiddelde van het kale bespaarcentage over 2015 en toen heb ik dat ook gehaald.

Hieronder volgt een lijstje van mijn (/onze) acties sinds de kennismaking met 3M.

1. Spaargeld en reserveringen verhuisd naar spaar- en depositorekeningen met een beter rentepercentage (van 0,9 naar 2,0).
2. Hypotheekaflosplan gemaakt en de reservering tbv de aflossing verhoogd. Plan is inmiddels veranderd in: zo snel mogelijk alles aflossen.
3. Een beleggingsrekening aangevraagd én ik beleg nu maandelijks.
4. Pensioenregelingen gecheckt.
5. Vakantiegeld, loonsverhoging en eindejaarsuitkering op mijn beleggingsrekening gezet.
6. Zo vaak mogelijk fietsen in plaats van de trein nemen.
7. Brood, fruit en jus mee naar het werk ipv daar kopen, en vervolgens mijn jus-consumptie teruggebracht.
8. Cola-consumptie gereduceerd, meer water gedronken.
9. Minder uit eten, minder geborreld. Vaker een pilsje gedronken ipv wijn.
10. Meer vegetarisch gegeten.
11. Minder uitgegeven aan boodschappen door minder dure merken te kopen.
12. Goedkopere aansprakelijkheidsverzekering gezocht en afgesloten.
13. Goedkoper energiecontract afgesloten.
14. Een paar abonnementen (sms, Vereniging Eigen Huis, ...) opgezegd.
15. Korting gevraagd bij verlenging internet-abonnement.
16. Schoonmaakster voor 50% opgezegd, en vervolgens heeft zij zelf de andere 50% opgezegd :)
17. Zuinig met energie. Quooker uitgezet
18. Nieuwe batterij in plaats van een nieuwe telefoon gekocht.
19. Allergoedkoopste laptop gekocht en pas op het moment dat het echt noodzakelijk was.
20. De design-radiator die we al heel lang wilden via marktplaats gekocht in plaats van nieuw. (We hadden een extra radiator nodig.)
21. Een kinderboekenkastje gemaakt van afvalhout in plaats van nieuw materiaal.
22. Zegeltjes gespaard.
23. Extra inkomsten gegenereerd met Euroclix* (in februari niets ingewisseld). 
24. Extra inkomsten gegenereerd met Klezzer*. (uitleg) (in februari nog geen uitbetaling; mogelijk haal ik het net voor eind februari).
25. Advertenties op mijn blog gezet, die nog steeds weinig tot niets opleveren, maar er komen wel meer bezoekers en dat vind ik eigenlijk ook wel leuk.

Wat ik niet gedaan heb, en waarschijnlijk ook niet ga doen, maar wat wel zou helpen:

• Verhuizen naar een goedkoper huis.
• Meer werken.
• Loterij opzeggen.

*Voor aanmeldingen bij Euroclix of Klezzer via deze links krijg ik een bonus.